예금은행 가중평균금리

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I. 예금은행 가중평균금리란 무엇인가

 

 

• 예금은행 가중평균금리는 예금은행들이 취급하는 예금 및 대출 상품의 금리를 금액 또는 거래 비중에 따라 가중 평균한 금리를 의미합니다.
• 한국에서는 한국은행이 매달 「금융기관 가중평균금리」 통계를 발표하며, 여기에는 예금은행(상업은행 등)과 비은행 금융기관을 포함한 여러 항목이 있습니다.
• 통계 발표 항목 중 일부 예는 신규취급액 기준 저축성 수신 금리, 잔액 기준 총수신 금리, 대출 금리, 총 대출 금리 등이 포함됩니다. (즉, 예금 쪽과 대출 쪽 금리를 모두 보고)  
• 2023년 5월부터는 예금은행의 고정 및 변동 주택담보대출 금리 및 비중, 전세자금대출 금리, 저축성 예금(정기적금 및 상호부금)의 1~2년 미만 만기 금리 등 세부 항목도 공표 대상에 추가되었습니다.  
• 이 지표는 은행의 예대(예금 대비 대출) 마진 구조, 금리 변화의 실질 반영성, 은행의 수익성 분석 등에 활용됩니다.  

 

 

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II. 최근 금리 추이 및 동향

 

 

아래는 최근 예금은행 가중평균금리에 대한 주요 수치와 변화 동향입니다.

항목	최근 수치 및 변화	비고 / 해석
신규취급 예금 금리 (예금은행, 저축성 수신 금리 기준)	2025년 2월 기준 연 2.97% (전월 대비 –0.10%포인트)	30개월 만에 3% 밑으로 하락한 수치임
가계 대출 금리 (신규취급액 기준)	2025년 2월 기준 연 4.52% (전월 4.65% → –0.13%p 하락)	시장 금리 하락의 영향을 반영한 감소세
주택담보대출 금리 변화 (2025년 4월 기준)	4.17% → 3.98%로 0.19%포인트 하락 (전월 대비)	7개월 만에 3%대 진입
전체 예금은행 대출 금리	2024년 4월 기준 신규취급 기준 연 4.77% (전월 대비 –0.08%p)	2022년 9월 이후 최저 수준
예금은행 예금 / 대출 금리 간 차이 (예대금리 스프레드)	2025년 하반기 기준 대출금리는 완만히 하락하는 반면 예금 금리는 빠르게 하락하면서 스프레드가 확대됨	5대 시중은행 기준 가계 예대금리 차가 1.48% 수준까지 확대됨

 

해석 포인트 & 이슈

 

 

1. 기준금리 인하가 예금 쪽 금리에 더 민감하게 반영
    – 한국은행의 기준금리 인하가 있을 때, 은행들은 예금 금리를 비교적 빠르게 낮추는 경향이 있으며, 반면 대출 금리는 감독 규제나 채무 안정성 관리 때문에 늦게 조정되는 경우가 많습니다.  
2. 예대금리 스프레드 확대 우려
    – 예금 금리가 빠르게 낮아지는 반면 대출 금리는 완만하게 하락하면서, 예대 마진이 증가할 가능성이 있고, 그 결과 소비자 부담이 커질 수 있는 구조적 위험이 존재합니다.  
3. 금융당국의 통계 보완 시도
    – 앞서 언급된 2023년 통계 항목 보완 발표는, 기존 가중평균금리가 은행권의 실질 금리 움직임을 충분히 반영하지 못한다는 비판을 일정 부분 수용한 변화로 해석됩니다.  
4. 저금리 기조 속 예금 고객 유출 우려 및 경쟁 유도
    – 예금 금리가 낮아지면서 예금 유치를 위한 은행 간 경쟁이 심화될 가능성이 있으며, 일부 은행(특히 저축은행 등)에서는 고금리 적금 상품을 출시하는 움직임도 보입니다.  
5. 금리 변동의 거시경제 연계성
    – 예금은행 가중평균금리는 통화정책 변화, 시장금리 흐름, 은행 경쟁 구조 및 금융 규제 변화 등 복합 요인에 의해 영향을 받습니다.

 

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III. 요약 번역 (다국어 요약)

 

 

아래는 위 내용을 요약한 영어 / 프랑스어 / 스페인어 번역입니다.

 

 

 

 

English (요약 번역)

 

 

Weighted Average Interest Rates of Deposit Banks — Key Insights and Recent Trends

 

• The weighted average interest rate measures deposit and loan rates of deposit banks, weighted by volume or transaction share.
• Since May 2023, the Bank of Korea has added more detailed sub‑items (fixed/variable mortgage rates, jeonse loan rates, 1‑2 year savings rates) to better reflect reality.
• As of February 2025, new deposit (savings) interest rate was 2.97% p.a., down 0.10 percentage points from the prior month.
• In the same period, new household loan rate fell from 4.65% to 4.52% p.a.
• By April 2025, mortgage loan rate dropped from 4.17% to 3.98%, entering the “3% range” after months of decline.
• In April 2024, the overall new‑loan rate stood at 4.77%, the lowest in 19 months.
• The spread between loan and deposit rates has been widening, as deposit rates decline faster than loan rates. For major banks, household loan‑to‑deposit spread was ~1.48 percentage points.
• Key issues: deposit rates react more quickly to rate cuts, risk of larger spreads burdening consumers, ongoing efforts to refine the index, and pressures to attract deposits in a low‑rate environment.

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Français (요약 번역)

 

 

Taux d’intérêt moyens pondérés des banques de dépôt — Aperçu et tendances récentes

 

• Le taux moyen pondéré reflète les taux d’intérêt des produits de dépôt et de prêt des banques de dépôt, pondérés par leur volume ou part de transaction.
• Depuis mai 2023, la Banque de Corée a ajouté des sous‑rubriques (taux hypothécaires fixes/variables, taux des prêts jeonse, taux d’épargne 1‑2 ans) pour mieux refléter la réalité.
• En février 2025, le taux d’intérêt des nouveaux dépôts (épargne) s’établissait à 2,97 % annuels, en baisse de 0,10 point par rapport au mois précédent.
• Au même moment, le taux des prêts aux ménages est passé de 4,65 % à 4,52 %.
• En avril 2025, le taux hypothécaire est descendu de 4,17 % à 3,98 %, rejoignant une fourchette à 3 %.
• En avril 2024, le taux moyen des nouveaux prêts était de 4,77 %, son niveau le plus bas en 19 mois.
• L’écart (spread) entre les taux de prêt et de dépôt s’élargit, les taux de dépôt baissant plus rapidement que ceux des prêts. Pour les grandes banques, l’écart prêt‑dépôt des ménages atteint environ 1,48 point.
• Enjeux clés : réactivité accrue des taux de dépôt aux baisses de taux directeurs, risque d’écarts plus élevés pénalisant les consommateurs, affinement continu de l’indice, et défis pour attirer les dépôts en contexte de taux bas.

 

 

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Español (요약 번역)

 

 

Tasas promedio ponderadas de los bancos de depósito — Perspectivas y tendencias recientes

 

• La tasa promedio ponderada mide las tasas de depósito y préstamo de los bancos de depósito, ponderadas por volumen o participación transaccional.
• Desde mayo de 2023, el Banco de Corea ha añadido subítems detallados (tasas hipotecarias fijas/variables, tasas de préstamo jeonse, tasas de ahorro entre 1 y 2 años) para reflejar mejor la realidad.
• En febrero de 2025, la tasa de nuevos depósitos (ahorro) fue de 2,97 % anual, bajando 0,10 puntos respecto al mes previo.
• En ese mismo período, la tasa de préstamo a hogares cayó de 4,65 % a 4,52 %.
• En abril de 2025, la tasa hipotecaria bajó de 4,17 % a 3,98 %, ingresando al rango del 3 %.
• En abril de 2024, la tasa de nuevos préstamos se situó en 4,77 %, su nivel más bajo en 19 meses.
• La brecha (spread) entre las tasas de préstamo y depósito se amplía, ya que las tasas de depósito bajan más rápido. En bancos principales, el spread préstamo-depósito para hogares llega a ~1,48 puntos.
• Temas clave: los depósitos reaccionan más rápido a recortes de tasa, riesgo de spreads altos que afecten a consumidores, refinamiento continuo del índice, y presión para captar depósitos en entorno de tasas bajas.

 

IT 강국인 시대에 필수로 알아야 할 정보 모음했습니다. 

 

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늘 찾아주시는 이웃분들께 감사의 말을 전하는 바입니다.

 

감사합니다. 좋은 하루 되세요. 굿럭.